Seminar: Development and marketing of innovative insurance products - Cheatsheet

Aktuelle Markttrends in der Versicherungsbranche

Definition:

Aktuelle Entwicklungen und Tendenzen auf dem Versicherungsmarkt, die Einfluss auf Produktentwicklung und Marketingstrategien nehmen.

Details:

• Digitale Transformation: Automatisierung, KI und Big Data analysieren.
• Personalisierte Produkte: Maßgeschneiderte Versicherungspolicen basierend auf individuellen Bedürfnissen.
• Cyber-Versicherungen: Wachsende Nachfrage nach Absicherung gegen Cyber-Risiken.
• Nachhaltigkeit: Integration von ESG-Kriterien (Environmental, Social, Governance) in Produktangebote.
• Kundenzentrierung: Verbesserung der Customer Experience und Nutzung digitaler Kanäle.
• Regulatorische Änderungen: Anpassungen an neue rechtliche Rahmenbedingungen und Regulierungen.
• InsurTechs: Neue Marktteilnehmer treiben Innovationen und Wettbewerb an.
• Kollaborationen: Partnerschaften zwischen traditionellen Versicherern und Technologieunternehmen.

Konzeption innovativer Versicherungsprodukte

Definition:

Erstellung neuer Versicherungsprodukte durch Identifikation von Marktbedürfnissen, Nutzung technologischer Entwicklungen und Umsetzen kreativer Ansätze.

Details:

• Marktforschung: Analyse von Trends und Kundenbedürfnissen
• Ideenentwicklung: Brainstorming und Kreativtechniken
• Produktdesign: Strukturierung von Versicherungsleistungen und -konditionen
• Technologische Integration: Nutzung von Datenanalysen, Künstliche Intelligenz (KI) und anderen Technologien
• Regulatorische Anforderungen: Einhalten gesetzlicher Vorschriften
• Prototyping und Testing: Entwicklung und Erprobung marktnaher Prototypen
• Risikobewertung und Preisgestaltung: Kalkulation von Prämien und Deckungssummen
• Launch-Strategie: Markteinführung und Marketingpläne

Kundenzentrierte Ansätze in der Produktentwicklung

Definition:

Fokussiert auf die Bedürfnisse und Erwartungen des Kunden während des gesamten Produktentwicklungsprozesses.

Details:

• Kundenfeedbacksysteme: Surveys, Interviews
• Personas erstellen: Detaillierte Profilierung typischer Kunden
• Customer Journey Mapping: Visualisierung des Kundenerlebnisses
• Prototyping und Testing: Frühzeitiges Einholen von Feedback
• Iteratives Design: Kontinuierliche Verbesserung durch Nutzerfeedback
• Cross-funktionale Teams: Zusammenarbeit verschiedener Fachabteilungen

Mathematische Modelle der Lebensversicherungen

Definition:

Anwendung mathematischer Konzepte und Methoden zur Bewertung, Analyse und Steuerung von Lebensversicherungsprodukten.

Details:

• Diskontierungsfaktoren zur Barwertberechnung zukünftiger Zahlungen: \[ v = \frac{1}{1+i} \]
• Berechnung der Prämien: Bruttoprämie umfasst Nettoprämie plus Zuschläge für Verwaltungskosten und Sicherheit.
• Sterbetafeln zur Abschätzung der Mortalität: \[ q_x = \frac{L_x - L_{x+1}}{L_x} \]
• Gesetz der großen Zahlen und das Prinzip des Risikoausgleichs in der Kollektivversicherung.
• Rückstellungsberechnung für zukünftige Verpflichtungen, wie Deckungsrückstellungen.
• Stochastic Modeling zur Berücksichtigung von Unsicherheiten und Risiken.

Digitales Marketing und Social Media-Strategien für Versicherungen

Definition:

Online-Werbung und -Kommunikation über Social Media zur Kundengewinnung und -bindung in der Versicherungsbranche.

Details:

• Plattformen: Facebook, LinkedIn, Twitter, Instagram
• Ziele: Bekanntheit, Lead-Generierung, Kundenbindung
• Strategien: Content-Marketing, bezahlte Anzeigen, Influencer-Marketing
• KPIs: CTR (Click-Through-Rate), Conversion-Rate, ROI (Return on Investment)
• Tools: Google Analytics, Social Media Insights, CRM-Systeme

Regulierung und Solvency II-Richtlinie

Definition:

Solvabilitätsanforderungen und Risikomanagement im Versicherungsbereich gemäß EU-Richtlinien

Details:

• Solvency II-Richtlinie: EU-Rahmenwerk für die Regulierung von Versicherungsunternehmen
• Drei Säulen:
• Säule 1: Quantitative Anforderungen (u.a. Solvabilitätskapitalanforderung - SCR, Mindestkapitalanforderung - MCR)
• Säule 2: Qualitative Anforderungen (Governance, Risikomanagement und Aufsichtsprozesse)
• Säule 3: Berichtspflichten und Transparenz (marktbasierte Risikooffenlegung)
• SCR-Berechnung: \(\text{SCR} = \text{Solvabilitätskapitalanforderung}\)
• MCR-Berechnung: \(\text{MCR} = \text{Mindestkapitalanforderung}\)
• ORSA (Own Risk and Solvency Assessment): Eigenständige Risikoeinschätzung der Versicherer
• Ziel: Schutz der Versicherungsnehmer und Finanzstabilität

Finanzielle Machbarkeitsanalysen für innovative Produkte

Definition:

Bewertung der wirtschaftlichen Umsetzbarkeit neuer Versicherungsprodukte.

Details:

• Ziel: Vergleich von Einnahmen und Ausgaben zur Sicherstellung der Rentabilität
• Berechnung der Amortisationszeit: \(T = \frac{I}{R - K}\), wobei \(I\) Investition, \(R\) Einnahmen pro Jahr, und \(K\) jährliche Kosten sind
• Sensitivitätsanalyse: Untersuchung der Auswirkungen von Variablenänderungen (z.B. Marktnachfrage, Zinssätze)
• Break-even-Analyse zur Bestimmung des Punktes, an dem kein Gewinn oder Verlust entsteht: \[Q_{BE} = \frac{K_{fix}}{p - K_{var}}\], wobei \(K_{fix}\) feste Kosten, \(p\) Verkaufspreis, \(K_{var}\) variable Kosten pro Einheit
• Cashflow-Analyse: Überprüfung der Liquidität und Zahlungsfähigkeit
• Risikobewertung: Identifikation und Quantifizierung möglicher finanzieller Risiken

Prototypenentwicklung und Testphasen in der Versicherungsbranche

Definition:

Prototypenentwicklung und Testphasen sind wesentliche Schritte bei der Einführung neuer Versicherungsprodukte, um sicherzustellen, dass sie marktreif und nutzerfreundlich sind.

Details:

• Prototypen: Erste funktionsfähige Versionen des Produkts zur Überprüfung der Machbarkeit und Benutzerakzeptanz.
• Testing: Umfasst verschiedene Phasen wie Alpha- und Beta-Tests, um Fehler zu identifizieren und zu beheben sowie Feedback von Nutzern zu sammeln.
• Ziel: Minimierung von Risiken und Verbesserung der Produktqualität vor dem Marktlaunch.
• Methode: Verwendung von \textit{Minimum Viable Product} (MVP) für schnelles Feedback und Iterationen.
• Werkzeuge: Einsatz von Simulationssoftware und Marktforschung zur Unterstützung der Testphasen.
• Ergebnisse: Dokumentation von Testergebnissen und Anpassung des Produkts basierend auf Feedback und Daten.